Question 1

Qu’est-ce qu’une marge de crédit hypothécaire privée et en quoi diffère-t-elle d’une marge bancaire?

Accepted Answer

Une marge de crédit hypothécaire privée de Solid Capital est une facilité de crédit renouvelable garantie par la valeur nette de votre propriété, offerte par un prêteur privé plutôt que par une banque traditionnelle. La différence clé est l’accessibilité : les marges de crédit hypothécaires bancaires exigent une cote de crédit solide, un revenu d’emploi stable et la réussite d’un test de résistance hypothécaire. La solution de rechange privée de Solid Capital s’adresse aux propriétaires qui détiennent une valeur nette importante, mais qui ne répondent pas nécessairement aux critères étroits des banques — y compris les emprunteurs travailleurs autonomes, les personnes au crédit défavorable et les propriétaires dont les sources de revenus sont non traditionnelles.

Question 2

Combien puis-je emprunter avec une marge de crédit hypothécaire privée de Solid Capital?

Accepted Answer

Le montant auquel vous pouvez accéder par l’entremise d’une marge de crédit hypothécaire privée de Solid Capital dépend de la valeur nette de votre propriété. Nous offrons un ratio prêt-valeur (RPV) pouvant atteindre 80 %, y compris le solde de votre prêt hypothécaire existant. Par exemple, si votre propriété est évaluée à 800 000 $ et que le solde de votre prêt hypothécaire existant est de 400 000 $, vous pourriez accéder à jusqu’à 240 000 $ grâce à une marge de crédit hypothécaire privée (80 % de 800 000 $ = 640 000 $, moins le prêt hypothécaire existant de 400 000 $ = 240 000 $ de valeur nette disponible). Le montant exact est déterminé par une évaluation de la propriété à jour et votre profil d’emprunteur global.

Question 3

À quelles fins puis-je utiliser une marge de crédit hypothécaire privée?

Accepted Answer

Vous pouvez utiliser une marge de crédit hypothécaire privée de Solid Capital à pratiquement toute fin. Parmi les utilisations courantes : les rénovations et améliorations résidentielles, la consolidation de dettes pour regrouper des dettes à intérêt élevé en un seul paiement gérable, les mises de fonds pour des investissements immobiliers, le financement d’une entreprise ou de son expansion, les frais d’études, le comblement de besoins de trésorerie pendant des transitions de carrière et les besoins financiers d’urgence. La nature renouvelable d’une marge de crédit hypothécaire vous permet de prélever, de rembourser et de prélever de nouveau au gré de vos besoins.

Question 4

Faut-il un bon crédit pour être admissible à une marge de crédit hypothécaire privée?

Accepted Answer

Non. La marge de crédit hypothécaire privée de Solid Capital est un financement fondé sur la valeur nette : la principale considération de souscription est la valeur de votre propriété et la valeur nette que vous avez accumulée, et non votre cote de crédit. Les emprunteurs au crédit défavorable, ayant des faillites antérieures, des propositions de consommateur ou un dossier de crédit mince sont régulièrement approuvés pour des marges de crédit hypothécaires privées. Bien que votre historique de crédit soit un facteur dans notre évaluation, il n’est pas déterminant. Si vous détenez une valeur nette importante dans votre propriété, une marge de crédit hypothécaire privée vous est probablement accessible.

Question 5

Quels sont les taux d’intérêt et la structure de paiement d’une marge de crédit hypothécaire privée?

Accepted Answer

Les taux de la marge de crédit hypothécaire privée de Solid Capital commencent à 6,99 % et varient selon votre ratio RPV, le type et l’emplacement de la propriété ainsi que votre profil d’emprunteur. Des options de paiement d’intérêts seulement sont offertes : vous pouvez choisir de ne payer chaque mois que les intérêts sur le montant prélevé, sans être tenu de rembourser le capital pendant la durée. Vos obligations mensuelles demeurent ainsi plus basses et vous profitez d’une souplesse maximale. Tous les taux et modalités de paiement sont divulgués en toute transparence avant votre engagement.

Question 6

En combien de temps puis-je accéder aux fonds d’une marge de crédit hypothécaire privée?

Accepted Answer

Le processus d’approbation d’une marge de crédit hypothécaire privée aboutit généralement à une approbation conditionnelle dans un délai de 6 semaines. Le financement complet, y compris l’évaluation de la propriété et la finalisation juridique, prend généralement 8 semaines. Une fois votre facilité établie, les prélèvements futurs sur votre crédit disponible sont accessibles rapidement. C’est nettement plus rapide que le processus d’approbation d’une marge bancaire, qui peut prendre plusieurs semaines ou plus et se solder ultimement par un refus.

Question 7

Une marge de crédit hypothécaire privée est-elle la même chose qu’une hypothèque de 2e rang?

Accepted Answer

Pas exactement, bien que les deux concepts soient apparentés. Une hypothèque de 2e rang est un prêt à somme forfaitaire fixe enregistré derrière votre hypothèque de 1er rang. Une marge de crédit hypothécaire privée est une marge de crédit renouvelable — vous prélevez, remboursez et prélevez de nouveau, un peu comme avec une carte de crédit, mais garantie par la valeur nette de votre propriété. Les deux sont enregistrées comme une charge sur le titre de votre propriété. La principale différence pratique est la souplesse : une marge de crédit hypothécaire vous donne un accès continu aux fonds, tandis qu’une hypothèque de 2e rang procure une somme forfaitaire unique. Votre conseiller Solid Capital peut vous aider à déterminer le produit qui convient le mieux à vos besoins.

Question 8

Qu’advient-il de ma marge de crédit hypothécaire privée si la valeur de ma propriété change?

Accepted Answer

Votre marge de crédit hypothécaire privée est établie en fonction de la valeur estimée de votre propriété au moment de l’octroi. Si la valeur de votre propriété augmente avec le temps, vous pourriez demander une réévaluation et potentiellement faire augmenter votre limite de crédit, sous réserve d’une nouvelle évaluation et de l’approbation de Solid Capital. Si la valeur des propriétés diminue, les modalités existantes de votre marge demeurent en vigueur pour la durée de votre entente. Toute modification de votre facilité de crédit ne surviendrait qu’au renouvellement et serait discutée en toute transparence avec votre conseiller.

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Utilisations courantes de notre marge de crédit hypothécaire privée

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