Question 1

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire commercial privé et à qui s’adresse-t-il?

Accepted Answer

Un prêt hypothécaire commercial privé de Solid Capital finance l’achat, le refinancement ou l’accès à la valeur nette de propriétés commerciales, avec des fonds provenant d’un prêteur privé plutôt que d’une banque traditionnelle. Ce produit s’adresse aux propriétaires d’entreprise, aux investisseurs et aux promoteurs qui ont besoin d’un financement rapide et souple pour de l’immobilier commercial ne se qualifiant pas nécessairement selon les lignes directrices bancaires. Les profils d’emprunteurs courants comprennent les propriétaires immobiliers travailleurs autonomes, les investisseurs détenant plusieurs propriétés, les entreprises disposant d’une documentation de revenus non traditionnelle et les emprunteurs au crédit défavorable cherchant à financer une propriété commerciale.

Question 2

Quels types de propriétés commerciales Solid Capital finance-t-elle?

Accepted Answer

Solid Capital finance une vaste gamme de types de propriétés commerciales, dont les commerces de détail et centres commerciaux, les immeubles de bureaux et espaces professionnels, les entrepôts industriels et installations de fabrication, les propriétés à usage mixte combinant commercial et résidentiel, les propriétés hôtelières comme les hôtels et motels, les propriétés de services automobiles, les immeubles de bureaux médicaux et dentaires ainsi que les propriétés de restauration et de services alimentaires. Les propriétés doivent être situées au Canada.

Question 3

Quel est le ratio prêt-valeur (RPV) maximal pour un prêt hypothécaire commercial privé?

Accepted Answer

Solid Capital offre des prêts hypothécaires commerciaux privés avec un RPV pouvant atteindre 75 %. Le RPV précis offert pour votre propriété dépend du type de propriété, de son emplacement, de son état, de son taux d’occupation et de la solidité du revenu net d’exploitation. Les propriétés commerciales dotées de profils de locataires solides, de flux de trésorerie stables et d’emplacements recherchés peuvent se qualifier pour des ratios RPV plus élevés à l’intérieur de cette fourchette. Le RPV est établi à partir d’une évaluation à jour de la propriété commerciale effectuée par un évaluateur qualifié.

Question 4

Quels sont les taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire commercial privé?

Accepted Answer

Les taux des prêts hypothécaires commerciaux privés de Solid Capital commencent à 7,99 % et varient selon le type de propriété, le ratio RPV, le montant du prêt, le profil de l’emprunteur et la durée. Les taux hypothécaires commerciaux sont généralement plus élevés que les taux résidentiels en raison de la complexité et du profil de risque supplémentaires des propriétés commerciales. Tous les taux, les frais et le coût d’emprunt total sont divulgués en toute transparence dans votre lettre d’engagement avant tout engagement de votre part. Il n’y a aucuns frais cachés.

Question 5

En combien de temps un prêt hypothécaire commercial privé peut-il être approuvé?

Accepted Answer

La plupart des demandes de prêt hypothécaire commercial privé reçoivent une approbation conditionnelle dans un délai de 4 à 6 semaines, selon la complexité de la propriété et de la transaction. Le financement complet prend généralement de 6 à 8 semaines, compte tenu de l’évaluation de la propriété commerciale, de l’évaluation environnementale s’il y a lieu et de la finalisation juridique. C’est nettement plus rapide que les prêts hypothécaires commerciaux des banques traditionnelles, qui peuvent prendre 90 jours ou plus. Solid Capital peut accélérer les échéanciers lorsque des dates de clôture approchent.

Question 6

Quels documents faut-il pour faire une demande de prêt hypothécaire commercial?

Accepted Answer

Pour faire une demande de prêt hypothécaire commercial privé auprès de Solid Capital, vous aurez généralement besoin d’une pièce d’identité avec photo émise par le gouvernement, des détails de la propriété, y compris l’adresse, le type et l’usage actuel, du registre des loyers actuel et des renseignements sur les locataires s’il y a lieu, des relevés hypothécaires existants en cas de refinancement, des états financiers de la propriété, y compris le revenu net d’exploitation, d’une évaluation foncière récente ainsi que de renseignements sur l’emprunteur ou l’entité emprunteuse. Pour les transactions de plus grande envergure, des documents supplémentaires, comme des rapports environnementaux ou des évaluations de l’état du bâtiment, peuvent être exigés.

Question 7

Puis-je obtenir un prêt hypothécaire commercial si je suis travailleur autonome ou si mes revenus sont non traditionnels?

Accepted Answer

Oui. La souscription des prêts hypothécaires commerciaux de Solid Capital s’appuie sur le revenu net d’exploitation de la propriété et sur une documentation de revenus alternative, et non seulement sur les feuillets T4 ou les revenus d’emploi traditionnels. Les propriétaires d’entreprise travailleurs autonomes, les investisseurs et les entrepreneurs sont des clients clés de nos produits hypothécaires commerciaux. Nous évaluons les flux de trésorerie de la propriété, la position de valeur nette de l’emprunteur et la viabilité globale de la transaction plutôt que d’exiger la documentation de revenus rigide qu’imposent les banques.

Question 8

Quelles sont les durées typiques d’un prêt hypothécaire commercial privé?

Accepted Answer

Solid Capital offre des prêts hypothécaires commerciaux privés d’une durée de 1 à 5 ans. Les durées plus courtes, de 1 à 2 ans, sont courantes pour les situations de financement relais où l’emprunteur prévoit passer à un prêteur conventionnel ou vendre la propriété. Des durées plus longues, de 3 à 5 ans, peuvent être offertes pour les propriétés commerciales stabilisées présentant de solides profils de revenus. À la fin de la durée, le prêt hypothécaire peut généralement être renouvelé sous réserve d’une réévaluation de la propriété et d’une souscription à jour. Votre conseiller vous aidera à déterminer la durée optimale pour votre situation.

Financement commercial privé. Conçu pour les entreprises canadiennes.

Détails du prêt hypothécaire commercial

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