Question 1

Qu’est-ce que l’affacturage et comment fonctionne-t-il au Canada?

Accepted Answer

L’affacturage est une solution de financement qui permet à votre entreprise de convertir ses factures interentreprises (B2B) impayées en fonds de roulement immédiat. Au lieu d’attendre 30, 60 ou 90 jours que vos clients paient, vous vendez vos factures impayées à une société d’affacturage moyennant un léger escompte. Vous recevez une avance pouvant atteindre 90 % de la valeur de la facture dans un délai de 24 à 48 heures, puis la société d’affacturage perçoit le paiement directement auprès de vos clients à l’échéance de la facture. Une fois que votre client a payé, vous recevez le solde restant, moins de modestes frais d’affacturage.

Question 2

Quelle part de la valeur de mes factures vais-je recevoir d’avance?

Accepted Answer

Solid Capital avance jusqu’à 90 % de la valeur nominale de vos factures admissibles. Le taux d’avance exact dépend de facteurs tels que la solvabilité de vos clients, le montant et l’ancienneté des factures ainsi que votre secteur d’activité. Une fois que votre client a réglé la facture en totalité, vous recevez le solde restant, moins les frais d’affacturage. Par exemple, pour une facture de 50 000 $ avec un taux d’avance de 90 %, vous recevriez 45 000 $ d’avance et les 5 000 $ restants (moins les frais) au paiement de votre client.

Question 3

L’affacturage repose-t-il sur ma cote de crédit ou sur le crédit de mes clients?

Accepted Answer

L’affacturage repose principalement sur la solvabilité de vos clients — et non sur votre propre cote de crédit. Comme Solid Capital achète vos factures et perçoit le paiement auprès de vos clients, la principale considération de souscription est la fiabilité de paiement de vos clients. L’affacturage constitue ainsi une excellente option pour les entreprises dont le crédit personnel ou commercial est difficile, mais qui comptent des clients solides et solvables. Votre propre historique de crédit est un facteur secondaire dans le processus d’évaluation.

Question 4

Quels types de factures sont admissibles à l’affacturage avec Solid Capital?

Accepted Answer

Solid Capital affacture les factures B2B (interentreprises), c’est-à-dire les factures émises par votre entreprise à d’autres entreprises ou à des entités gouvernementales pour des biens ou services déjà livrés. Les factures aux consommateurs (B2C) ne sont généralement pas admissibles. Les factures admissibles doivent avoir une valeur minimale de 5 000 $ et être exemptes de privilèges, de litiges ou de charges. Les factures de clients solvables ayant un historique de paiement établi sont des candidates idéales pour l’affacturage.

Question 5

Dois-je affacturer toutes mes factures ou puis-je en choisir certaines?

Accepted Answer

Solid Capital offre des ententes d’affacturage souples. Vous n’êtes pas tenu d’affacturer toutes vos factures — vous pouvez choisir d’affacturer des factures précises selon vos besoins de trésorerie. Cette approche sélective vous permet d’utiliser l’affacturage de façon stratégique, en convertissant des factures en liquidités uniquement lorsque vous avez besoin d’un fonds de roulement immédiat, tout en encaissant normalement vos autres factures. Aucun engagement à long terme n’est requis, ce qui vous donne le plein contrôle sur le moment et la manière d’utiliser le service.

Question 6

Mes clients sauront-ils que j’utilise l’affacturage?

Accepted Answer

Oui, vos clients seront généralement avisés que le paiement de leurs factures doit être dirigé vers Solid Capital. Il s’agit d’une pratique courante en affacturage, la perception étant un élément clé du processus. De nombreuses entreprises établies utilisent l’affacturage comme un volet normal de leur gestion de trésorerie, et cette pratique est largement comprise dans l’environnement d’affaires B2B. Votre conseiller Solid Capital vous expliquera le fonctionnement du processus d’avis et veillera à ce qu’il soit mené de manière professionnelle afin de préserver vos relations clients.

Question 7

En combien de temps puis-je recevoir des fonds grâce à l’affacturage?

Accepted Answer

Une fois votre facilité d’affacturage mise en place et vos factures soumises, vous pouvez généralement recevoir les fonds dans un délai de 24 à 48 heures. Le processus de mise en place initial consiste à vérifier vos factures et la solvabilité de vos clients, ce qui se fait rapidement. Pour l’affacturage continu, les soumissions de factures subséquentes sont traitées encore plus rapidement une fois la relation et la vérification des clients établies. Cette rapidité fait de l’affacturage une solution efficace pour les entreprises qui doivent combler des écarts de trésorerie causés par des clients lents à payer.

Question 8

Que se passe-t-il si mon client ne paie pas la facture affacturée?

Accepted Answer

Le traitement des factures impayées dépend du type d’entente d’affacturage. Solid Capital offre des options pour gérer ce risque, et votre conseiller vous expliquera les modalités précises applicables à votre entente. En général, la convention d’affacturage décrit le processus applicable aux factures en souffrance, y compris toute disposition de recours. Toutes les modalités sont divulguées en toute transparence dans votre entente avant votre engagement, afin que vous compreniez exactement comment les cas de non-paiement sont traités.

Caractéristiques	Solid Capital	Banque traditionnelle
Délai d’approbation	24 à 48 heures	2 à 6 semaines en général
Base d’évaluation du crédit	Fondée sur le crédit de vos clients	Fondée sur votre crédit personnel ou d’entreprise
Dette au bilan	Non — ce n’est pas un prêt	Oui — s’ajoute au passif
Garantie exigée	Vos factures servent de garantie	Souvent une garantie supplémentaire exigée
Engagement	Aucun contrat à long terme exigé	Souvent un engagement de plusieurs années
Taux d’approbation	Élevé — fondé sur la solidité de vos clients	~30 à 40 % pour les PME canadiennes

Cessez d’attendre 30, 60 ou 90 jours pour être payé.

Comment fonctionne notre affacturage

Soumettez vos factures impayées

Recevez une avance allant jusqu’à 90 % en 24 à 48 heures

Nous percevons les paiements de vos clients

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