Question 1

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire résidentiel privé au Canada?

Accepted Answer

Un prêt hypothécaire résidentiel privé est un prêt immobilier consenti par un prêteur non bancaire — comme des prêteurs hypothécaires non bancaires — plutôt que par une banque à charte traditionnelle, une coopérative de crédit ou un prêteur B. Les prêteurs hypothécaires privés appliquent des critères de souscription plus souples, ce qui leur permet d’approuver des emprunteurs qui ne satisfont pas aux lignes directrices strictes des prêteurs institutionnels. Cela comprend les travailleurs autonomes, les emprunteurs au crédit défavorable, les nouveaux arrivants au Canada et les acheteurs de propriétés non conformes. Grâce au réseau de prêteurs de Solid Capital, vous accédez à des prêts hypothécaires résidentiels avec un ratio prêt-valeur (RPV) pouvant atteindre 85 % et des taux à partir de 6,99 %.

Question 2

Qui est admissible à un prêt hypothécaire résidentiel privé avec Solid Capital?

Accepted Answer

Les prêts hypothécaires résidentiels privés de Solid Capital s’adressent aux Canadiens qui ont besoin d’un financement souple que les grandes banques ne peuvent offrir. Les profils d’emprunteurs courants comprennent les professionnels travailleurs autonomes disposant d’une documentation de revenus non traditionnelle, les personnes au crédit défavorable ou ayant vécu des événements de crédit récents comme une faillite ou une proposition de consommateur, les nouveaux arrivants au Canada dont l’historique de crédit est limité, les emprunteurs qui achètent des propriétés ne répondant pas aux critères bancaires et les propriétaires qui souhaitent refinancer sans se qualifier selon les règles actuelles du test de résistance. Le principal facteur d’admissibilité est la valeur nette de la propriété, et non votre cote de crédit.

Question 3

Quel est le RPV maximal pour un prêt hypothécaire résidentiel privé?

Accepted Answer

Solid Capital offre des prêts hypothécaires résidentiels privés avec un RPV maximal pouvant atteindre 85 %, ce qui signifie que nous pouvons prêter jusqu’à 85 % de la valeur estimée de la propriété. Le RPV précis qui vous est offert dépend du type de propriété, de son emplacement, de son état et de votre profil d’emprunteur. Le RPV est établi à partir d’une évaluation de la propriété indépendante et à jour. Des ratios plus élevés peuvent être offerts pour les propriétés situées dans des zones urbaines en forte demande, tandis que les propriétés rurales ou atypiques peuvent être assujetties à des seuils de RPV maximaux plus bas.

Question 4

Quels sont les taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire résidentiel privé?

Accepted Answer

Les taux des prêts hypothécaires résidentiels privés commencent à 6,99 % et varient selon le RPV, le type et l’emplacement de la propriété, le profil de l’emprunteur et le rang du prêt hypothécaire (premier ou deuxième). Les taux des prêts hypothécaires privés sont généralement plus élevés que ceux des prêteurs A et des banques à charte, ce qui reflète la souplesse et la tolérance au risque supplémentaires qu’offrent les prêteurs privés. Tous les taux sont divulgués en toute transparence dans votre lettre d’engagement, et votre conseiller passera en revue avec vous le coût d’emprunt complet avant votre engagement. Les taux indiqués sont des taux de départ et peuvent varier selon votre profil.

Question 5

Combien de temps faut-il pour être approuvé pour un prêt hypothécaire résidentiel privé?

Accepted Answer

La plupart des demandeurs d’un prêt hypothécaire résidentiel privé reçoivent une approbation conditionnelle dans un délai de 3 à 4 semaines suivant la soumission de leur demande. Le financement complet prend généralement de 4 à 6 semaines à compter de la demande, selon le délai d’évaluation de la propriété et les exigences juridiques.

Question 6

Quels types de propriétés sont admissibles à un prêt hypothécaire résidentiel privé?

Accepted Answer

Solid Capital offre des prêts hypothécaires résidentiels privés pour une gamme de types de propriétés, dont les maisons unifamiliales, les maisons jumelées, les maisons en rangée et les unités de copropriété. Les propriétés doivent être situées dans des collectivités partout au Canada. Les propriétés en état de délabrement avancé ou présentant d’importants problèmes environnementaux peuvent nécessiter une évaluation supplémentaire.

Question 7

Un prêt hypothécaire privé est-il une bonne option pour les emprunteurs travailleurs autonomes au Canada?

Accepted Answer

Oui. Les emprunteurs travailleurs autonomes constituent l’un des principaux profils de clients de Solid Capital. Les banques traditionnelles exigent généralement deux ans ou plus de revenus T4 ou d’avis de cotisation pour approuver un prêt hypothécaire, ce qui désavantage les travailleurs autonomes canadiens, qui peuvent déclarer des dépenses d’entreprise réduisant leur revenu imposable sur papier. Solid Capital accepte une documentation de revenus alternative, y compris les relevés bancaires d’entreprise, les avis de cotisation, les sommaires de revenus vérifiés par un comptable et les flux de trésorerie démontrés. Si vous êtes travailleur autonome et qu’une banque vous a refusé, un prêt hypothécaire privé est une solide solution de rechange.

Question 8

Quelle est la durée typique d’un prêt hypothécaire résidentiel privé?

Accepted Answer

Les prêts hypothécaires résidentiels privés de Solid Capital ont généralement des durées de 1 à 3 ans. Ils servent souvent de financement relais — procurant aux propriétaires et aux acheteurs le capital dont ils ont besoin maintenant pendant qu’ils travaillent à se qualifier pour un prêt hypothécaire à taux plus bas auprès d’un prêteur A ou d’un prêteur B. Cela peut passer par la reconstruction du crédit, la stabilisation de la documentation de revenus ou l’attente d’un contexte de refinancement plus favorable. De nombreux emprunteurs renouvellent leur prêt hypothécaire privé si leur situation n’a pas encore changé. Votre conseiller discutera avec vous de la meilleure stratégie de sortie pour votre situation.

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Détails du prêt hypothécaire résidentiel

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